الأصول المشفرة
كثيرا ما توصف جورجيا بأنها بلد «صديق للعملات المشفرة»، وفي ذلك شيء من الصحة. لكن الأموال المرتبطة بالعملات المشفرة تخضع لأدق فحص في المصرف، والتنظيم أصبح أكثر صرامة في السنوات الأخيرة، والمحتالون يختارون هذا الموضوع بالذات. في هذه الصفحة نشرح كيف يعمل النظام في الواقع، وما الذي يجب تحضيره قبل الخطوة الأولى.
- البنك الوطنيالجهة الرقابية
- فحص مفصلالمصرف
- مع مختصالضرائب
- لا نحفظ الأصولنحن
ستة مجالات
لسنا منصة تداول ولا نحفظ الأصول. نربطك بالمختصين ونعد المستندات.
-
فحص التنظيم
هل يحتاج نشاطك إلى تسجيل أو ترخيص.
-
تسجيل المزود
إعداد شركة خدمات الأصول الافتراضية وتسجيلها.
-
التحضير للمصرف
حزمة مصدر الأموال: المعاملات وكشوف المنصة والتفسير.
-
الضرائب والمحاسبة
ضريبة الشخص الطبيعي والشركة، والقيد، والإقرارات.
-
العقار والصفقات
شراء عقار بأموال مصدرها العملات المشفرة، بطريقة قانونية.
-
التعدين
الكهرباء والمكان واستيراد المعدات والقيود الإقليمية.
لمن هذه الصفحة
لمن يحقق دخلا من الأصول المشفرة، وينتقل إلى جورجيا، ويريد ترتيب علاقته بالمصرف والضرائب والعقار.
ولمن يخطط لفتح عمل مرتبط بالعملات المشفرة في جورجيا.
دورنا
لسنا منصة تداول ولا محفظة ولا مستشارا استثماريا ولا مكتب محاماة. لا نحفظ أصولك ولا نبادلها.
نربطك بمحامين ومحاسبين مرخصين لديهم خبرة في العملات المشفرة، ونعد المستندات ونترجم.
التنظيم في جورجيا
في جورجيا ينظم القانون خدمات الأصول الافتراضية، ويتولى البنك الوطني الرقابة.
تطور التنظيم في السنوات الأخيرة ولا يزال يتغير، لذلك لا يمكن الوثوق دائما بالمقالات القديمة على الإنترنت.
في كل حالة محددة يتحقق المحامي من القواعد السارية.
من يُعد مزودا
إذا كنت تقدم للآخرين المبادلة أو الحفظ أو التحويل أو منصة للتداول، فقد تُعد شركتك مزودا لخدمات الأصول الافتراضية.
هذا النشاط يتطلب التسجيل والرقابة.
أما إدارة أصولك الخاصة فقط فوضع مختلف. والمحامي يحدد الفاصل.
تسجيل المزود
للتسجيل تحتاج الشركة إلى سياسات موثقة وأشخاص مسؤولين وجاهزية تقنية.
تتحقق الجهة الرقابية من المالكين والمديرين ومصدر الأموال.
قد تستغرق العملية عدة أشهر، ويجب أن تكون الحزمة كاملة قبل البدء.
مسؤول الامتثال
يحتاج المزود إلى شخص مسؤول عن قواعد مكافحة غسل الأموال.
يجب أن يعمل هذا الشخص فعلا وأن يملك المعرفة - فالتعيين الشكلي لا يرضي الجهة الرقابية.
نبحث عن هذا المختص في السوق المحلية أو نؤهل أحد أفراد فريقك.
معرفة العميل
المزود ملزم بأن يعرف من هو عميله ومن أين تأتي أمواله.
وهذا يعني التحقق من الهوية وتقييم المخاطر ومراقبة العمليات المشبوهة.
يجب أن يعمل النظام قبل الإطلاق، لا بعد العميل الأول.
المصرف والعملات المشفرة
تفحص المصارف الجورجية الأموال المرتبطة بالعملات المشفرة بعناية خاصة.
هذا لا يعني الرفض - بل يعني أن المستندات يجب أن تكون كاملة.
بعض المصارف لا تخدم أعمال العملات المشفرة إطلاقا، وبعضها يخدمها بشروط.
فتح الحساب
عند فتح الحساب يجب إبلاغ المصرف من البداية بأن دخلك مرتبط بالعملات المشفرة.
المعلومة المخفية التي تُكتشف لاحقا هي أكثر أسباب إغلاق الحسابات شيوعا.
نختار المصرف بحسب نوع الأموال التي ستتلقاها وحجمها.
مصدر الأموال
كثيرا ما يطلب المصرف إثبات كيف اشتُريت العملات المشفرة في الأصل ومن أين جاء ذلك المال.
بالنسبة للمشتريات القديمة هذا صعب، لذلك نجمع أكبر عدد ممكن من السجلات.
تفسير مكتوب قصير مع المستندات يسهّل عمل المصرف.
سجل المعاملات
كل تحويل ظاهر على سلسلة الكتل، والمصارف تستخدم أدوات تحليل متخصصة.
إذا كانت لعنوانك صلات بخدمات عالية المخاطر، فسيرى المصرف ذلك.
لذلك نراجع السجل مسبقا، حتى يكون لديك جواب جاهز عن سؤال المصرف.
كشوف المنصة
كشف المنصة المرخصة أقوى مستند: يُظهر الشراء والبيع والسحب.
يجب أن يكون الكشف باسمك، وأن تصل الأموال إلى حسابك أنت.
الأموال الواردة من حساب طرف ثالث تثير تقريبا دائما أسئلة إضافية.
التحويل إلى العملة التقليدية
أنظف طريق هو منصة أو مزود مرخص يحوّل إلى المصرف.
هكذا يكون لكل خطوة مستند، ويرى المصرف من أين جاءت الأموال.
تحويل مبلغ كبير يُستحسن غالبا على دفعات، باتفاق مسبق مع المصرف.
الصفقات خارج المنصات
للمبالغ الكبيرة يختار بعضهم صفقة خارج المنصات.
يجب ألا تتم هذه الصفقة إلا مع مزود مسجل، وبعقد، وعبر تحويل مصرفي.
«الاتفاق» مع فرد دون مستندات لا يمكن تفسيره للمصرف لاحقا.
المبادلة النقدية
في تبليسي وباتومي أماكن تبادل العملات المشفرة بالنقد.
هذه العملية كثيرا ما تكون بلا مستند، ثم يصبح إيداع النقد في المصرف مشكلة.
كما أن المبادلة النقدية تحمل خطر الاحتيال والسرقة.
علامات الاحتيال
ربح «مضمون»، واستعجال، وطلب الدفع إلى حساب طرف ثالث.
«محامون» مزيفون يعدون باسترداد العملات المفقودة مقابل دفعة مقدمة.
إذا بدا شيء جيدا أكثر من اللازم، فالأفضل السؤال أولا ثم الدفع.
ضريبة الشخص الطبيعي
تتوقف ضريبة دخل الشخص الطبيعي من بيع العملات المشفرة على الإقامة وطبيعة النشاط ومصدر الدخل.
في بعض الحالات تكون القواعد الجورجية مواتية، لكن ذلك لا يسري تلقائيا على الجميع.
الجواب النهائي يقدمه محاسب أو مستشار ضريبي بناء على وقائعك المحددة.
ضريبة الشركة
بالنسبة للشركة يخضع الدخل المرتبط بالعملات المشفرة للقواعد العادية.
المهم كيف يُقيد الأصل وبأي سعر يُقيّم.
نوع النشاط - تداول أو خدمات أو تعدين - قد يؤثر في الضريبة.
القيد المحاسبي
قيد العملات المشفرة أصعب من المحاسبة العادية: عمليات كثيرة وأسعار مختلفة وعدة محافظ.
برنامج متخصص يجمع العمليات ويعد التقرير.
نختار محاسبا يعرف هذه البرامج ويستطيع إعادة بناء سجل السنوات السابقة أيضا.
قواعد بلدك
قد يفرض بلدك ضريبة على دخل العملات المشفرة حتى وأنت تعيش في جورجيا.
بعض البلدان تفرض ضريبة على ارتفاع قيمة الأصول عند مغادرة البلد.
لذلك نقارن الخطة قبل الانتقال مع مستشار في بلدك.
توقيت البيع والإقامة
السؤال الأهم عند كثيرين: متى يكون البيع - قبل الانتقال، أم قبل الإقامة، أم بعدها.
يتوقف الجواب على قواعد البلدين، وقد يغير النتيجة كثيرا.
هذا القرار لا يحتمل العجلة - الحديث مع المستشار أولا، ثم البيع.
التخزين والفائدة
الدخل من التخزين أو الإقراض أو مكافآت المنصات قد يُصنف بشكل مختلف عن البيع.
غالبا يُقيّم هذا الدخل لحظة استلامه، لا عند البيع.
يقيد المحاسب هذه العمليات على حدة، حتى تكون الصورة واضحة في نهاية السنة.
المنصات اللامركزية
المنصات اللامركزية ليس لها كشوف، وسجل العمليات موجود على سلسلة الكتل فقط.
تفسير هذا السجل للمصرف أصعب من تفسير كشف المنصة.
لذلك نحتفظ بسجل العمليات من اليوم الأول، لا من يوم سؤال المصرف.
بطاقات العملات المشفرة
بعض الخدمات الأجنبية تقدم بطاقة للدفع مباشرة بالعملات المشفرة.
الإنفاق بهذه البطاقة لا يظهر في الحساب المصرفي الجورجي، ولا يصلح دائما لإثبات الإيجار أو العقد.
للإنفاق اليومي يصنع الحساب الجورجي سجلا أبسط.
شراء العقار
بعض المطورين والبائعين يقبلون العملات المشفرة، لكن الصفقة يجب أن تكون شفافة للسجل والمصرف.
الأكثر أمانا تحويل العملات أولا عبر مزود مرخص، ثم الدفع عبر المصرف.
نفحص العقار بالطريقة نفسها الموصوفة في صفحة الاستثمار.
الرواتب بالعملات المشفرة
إذا كنت تدفع للموظفين بالعملات المشفرة أو تتلقى أجرك هكذا، فضريبة الرواتب والإقرار لازمان مع ذلك.
تُثبت قيمة الراتب باللاري بسعر يوم الدفع.
يتحقق المحاسب من هذا الترتيب مسبقا، قبل الدفعة الأولى، حتى لا يلزم تصحيح لاحقا.
العاملون المستقلون ومدفوعات العملات المشفرة
كثير من العاملين المستقلين يتلقون العملات المشفرة من العملاء. هذا دخل ويُقيد مثل التحويل المصرفي.
عند العمل بصفة الأعمال الصغيرة يُحتسب دخل العملات المشفرة ضمن رقم الأعمال أيضا.
يجب في كل حالة الاحتفاظ بالفاتورة والعقد والسجل الذي يثبت الدفع.
التعدين
التعدين موجود في جورجيا، لكنه يتوقف على الكهرباء والمكان والتنظيم.
تكلفة الطاقة واستقرار الإمداد هما السؤالان الأساسيان في أي مشروع.
يراجع المحامي والمهندس العقود مع شركة الطاقة ومالك المكان.
القيود الإقليمية
في بعض المناطق طُبقت قيود مؤقتة على التعدين بسبب نقص الطاقة.
مثل هذه القرارات قد تُتخذ أو تُلغى بسرعة.
لذلك نتحقق من القواعد والخطط الحالية قبل اختيار الموقع.
استيراد المعدات
استيراد معدات التعدين يتطلب بيانا جمركيا والضرائب المتعلقة به.
في بعض المناطق الصناعية الحرة تسري قواعد مختلفة.
يضع المحاسب ومختص جمركي خطة الاستيراد معا.
الحفظ والأمان
حفظ أصولك مسؤوليتك، والخطر يزداد أثناء الانتقال.
جهاز جديد، شبكة جديدة، سفر - كل ذلك يزيد احتمال الفقد أو السرقة.
لا نطلب مفاتيحك أبدا ولا نراها أبدا.
المحفظة الباردة
للمبالغ الكبيرة تُستخدم غالبا محفظة باردة غير متصلة بالإنترنت.
يجب حفظ عبارة الاسترداد ماديا في مكان آمن، لا في الهاتف.
عند الحاجة نستعين بمختص أمني يخطط طريقة الحفظ.
الميراث والوصول
إذا كنت وحدك من يعرف المفتاح، فلن تصل إليه عائلتك أبدا.
يجب أن تُبنى خطة الميراث للعملات المشفرة بطريقة تحافظ على الأمان أيضا.
يرتب ذلك المحامي والمختص الأمني معا، بما في ذلك المستندات الموثقة.
العقوبات
تراعي المصارف والمزودون في جورجيا نظام العقوبات الدولية.
الصلة بأشخاص أو خدمات خاضعة للعقوبات تؤدي إلى تجميد الحساب.
لا نقبل ملفات هدفها الالتفاف على العقوبات.
النزاعات
النزاع المرتبط بالعملات المشفرة - أموال مفقودة أو دين شريك - قد يُنظر أمام المحكمة.
تصلح المعاملات والمراسلات والعقد أدلة.
عند النزاع نربطك بمحام لديه خبرة في هذه القضايا.
العقود
حين يكون ثمن الصفقة بالعملات المشفرة، يجب أن ينص العقد على السعر والعناوين ولحظة الدفع.
ويجب أن ينص أيضا على ما يحدث إذا تأخر التحويل على الشبكة.
نعد العقد بلغتين، ويراجعه المحامي وفق القانون الجورجي.
الشركة الناشئة في سلسلة الكتل
شركة تقنية تطور منتجا على سلسلة الكتل لا تحتاج دائما إلى التسجيل كمزود.
إذا لم تتعامل الشركة مع أصول الآخرين، فهي تعمل غالبا كشركة تقنية عادية.
الفاصل يتوقف على نموذج العمل، ويؤكده المحامي كتابة.
الرموز والمستثمرون
إصدار رمز خاص بك أو جمع المستثمرين بالرموز قد يخضع أيضا لقواعد الأوراق المالية.
هذا أعقد مجال وأكثره خطورة، والرأي القانوني المسبق هنا ضروري.
لا نشارك في طرح الرموز أو الترويج لها.
الإعلان
للإعلان عن خدمات العملات المشفرة قواعده، والجهة الرقابية تراقبه.
الوعد بالعوائد وإخفاء المخاطر في الإعلان غير مسموح.
يراجع المحامي نص الإعلان قبل نشره.
تغير التنظيم
تنظيم العملات المشفرة يتغير بسرعة في العالم كله، وجورجيا ليست استثناء.
ما هو مسموح اليوم قد يخضع غدا لمتطلبات إضافية.
لذلك ننصح بمراجعة ترتيبك مرة في السنة.
ما لا نفعله
لا نحفظ أصولك ولا نبادلها. لا ننصح بما تشتريه أو متى.
لا نساعد في الالتفاف على فحص المصرف أو العقوبات أو الضرائب.
لا نعمل مع عملاء مجهولي الهوية ولا مع أموال بلا مستندات.
أخطاء شائعة
إخفاء مصدر الأموال المشفر عن المصرف. استلام الأموال من حساب طرف ثالث.
المبادلة النقدية بلا مستندات. حفظ عبارة الاسترداد في الهاتف.
فحص الضريبة بعد البيع فقط، لا قبله.
ما نحتاجه منك
ما المطلوب: حساب أو عقار أو عمل تجاري أو وضوح ضريبي.
المنصات والمحافظ المستخدمة، وطول سجلك.
بلد إقامتك الحالي، وخططك في جورجيا.
السعر
المحامي والمحاسب وسائر المختصين بنود منفصلة.
تنسيقنا وترجمتنا يُتفق عليهما مسبقا.
لا نضيف شيئا إلى أسعار شركائنا ولا نأخذ نسبة من أصولك.
أسئلة شائعة عن الأصول المشفرة
لم تجدوا الإجابة؟ راسلونا على واتساب - سنرد عليكم شخصياً.
هل العملات المشفرة قانونية في جورجيا؟
نعم، امتلاك الأصول المشفرة قانوني، أما الخدمات المقدمة للآخرين - المبادلة والحفظ والتحويل - فينظمها القانون ويراقبها البنك الوطني.
هل يمكنني فتح منصة تداول؟
ممكن، لكنه يتطلب التسجيل والسياسات والأشخاص المسؤولين وفحص مصدر الأموال. والعملية تستغرق أشهرا.
هل يقبل المصرف أموالا من العملات المشفرة؟
غالبا نعم، إذا كان مصدر الأموال موثقا جيدا وكانت الأموال واردة من مزود مرخص. وبعض المصارف لا تقبل هذه الأموال إطلاقا.
هل يخضع بيع العملات المشفرة للضريبة؟
يتوقف ذلك على الإقامة وطبيعة النشاط ومصدر الدخل. في بعض الحالات تكون القواعد الجورجية مواتية، لكن الجواب النهائي يقدمه المستشار.
هل يمكن شراء شقة بالعملات المشفرة؟
بعض البائعين يقبلونها، لكن الأكثر أمانا التحويل أولا عبر مزود مرخص ثم الدفع عبر المصرف. هكذا تكون الصفقة شفافة للمصرف والسجل معا.
هل المبادلة النقدية آمنة؟
لا ننصح بها. غالبا لا يوجد مستند، ويصعب إيداع المال في المصرف، وخطر الاحتيال مرتفع. المزود المرخص أبطأ، لكنه يترك مستندا في كل خطوة.
هل التعدين مسموح؟
مسموح، لكن يجب فحص تكلفة الطاقة والإمداد والقيود الإقليمية مسبقا. في بعض المناطق طُبقت قيود مؤقتة.
ما المستندات المطلوبة للمصرف؟
كشوف المنصة وسجل المعاملات وإثبات الشراء الأصلي وتفسير مكتوب قصير. نعد الحزمة ونترجمها قبل لقاء المصرف.
هل يمكن دفع الرواتب بالعملات المشفرة؟
يمكن، لكن الضريبة والإقرار لازمان مع ذلك، بعد التحويل إلى اللاري. ويتحقق المحاسب من الترتيب مسبقا، قبل الدفعة الأولى.
هل ستحفظون أصولي؟
لا. لا نحفظ الأصول ولا نبادلها ولا نطلب مفاتيحك أبدا. ولترتيب الحفظ نربطك بمختص.
هل سيتغير التنظيم؟
على الأرجح نعم - تنظيم العملات المشفرة يتطور في العالم كله. لذلك ننصح بمراجعة سنوية، وإذا مس تغيير كبير ترتيبك، نبلغك بأنفسنا.
هل يمكن ذلك دون كشف الهوية؟
لا. المصارف والمزودون ونحن أيضا نطلب التحقق من هوية العميل. هذا شرط قانوني، وهو يحميك أيضا من المحتالين.
كم التكلفة؟
المحامي والمحاسب بندان منفصلان، وتنسيقنا يُتفق عليه مسبقا. ولا نأخذ نسبة من أصولك.
المزيد في: الأعمال والشؤون القانونية والمالية
بقية الصيغ ضمن المجال نفسه.
تواصلوا معنا
راسلونا بالجورجية أو الإنجليزية أو الروسية. رسالة واحدة تكفي للبدء.