تحويل الأموال

لمن هذه الصفحة

لمن يعيش أو يعمل أو يستثمر في جورجيا ويتلقى المال من بلد آخر أو يرسله إليه.

الراتب، ودخل العمل الحر، وشراء العقار، ومساعدة العائلة - لكل حالة تفاصيلها.

دورنا

لسنا مصرفا ولا خدمة تحويل، ولا نلمس أموال العملاء.

نساعد في البيانات المصرفية والمستندات والتواصل مع المصرف، ونترجم كل سؤال.

كيف يعمل التحويل

كثيرا ما يمر التحويل الدولي بعدة مصارف: مصرف المرسل، ومصرف وسيط، ومصرف المستلم.

في كل مرحلة يُفحص التحويل وقد يُعلّق.

لذلك فعبارة «المال أُرسل» لا تعني دائما أنه سيكون في الحساب غدا.

البيانات المصرفية

الحساب في المصرف الجورجي بصيغة IBAN، ولكل مصرف رمز SWIFT خاص به.

يحتاج المرسل إلى رقم الحساب واسم المستلم واسم المصرف ورمزه.

أحيانا يطلب مصرف المرسل بيانات المصرف الوسيط أيضا - ويعطيك إياها مصرفك.

كتابة الاسم

يجب أن يُكتب اسم المستلم تماما كما هو في الحساب المصرفي، بالحروف اللاتينية.

فرق حرف واحد قد يعلّق التحويل أو يعيده.

ويُكتب اسم الشركة تماما كما في مستخرج السجل.

العملات

الحسابات في المصارف الجورجية كثيرا ما تكون متعددة العملات: اللاري والدولار واليورو وغيرها.

إذا وصل المال بعملة الحساب نفسها، فلا يحدث تحويل عملة إضافي.

لذلك نخبر المرسل مسبقا بالعملة التي يرسل بها.

سعر الصرف والتحويل

قد يجري تحويل العملة في مصرف المرسل أو المصرف الوسيط أو مصرفك.

لكل مصرف سعره، والفرق أحيانا أكبر من الرسوم.

الأفضل أن يجري التحويل حيث يكون السعر معروفا مسبقا.

المدد

يستغرق التحويل الدولي عادة من يوم إلى ثلاثة أيام عمل.

عطلات نهاية الأسبوع والأعياد في البلدين والفحص تطيل هذه المدة.

إذا كان المال مطلوبا في تاريخ محدد، فالأفضل إرساله قبل بضعة أيام.

المصارف الوسيطة

بعض العملات وبعض الاتجاهات تحتاج إلى مصرف وسيط.

يقتطع المصرف الوسيط رسومه، وقد يصل مبلغ أقل قليلا.

وأحيانا يطلب المصرف الوسيط معلومات إضافية، وهذا يستغرق وقتا.

من يدفع الرسوم

عند التحويل يُختار من يدفع الرسوم: المرسل أو المستلم أو كلاهما.

إذا وجب وصول مبلغ محدد - وفق فاتورة أو عقد مثلا - فيجب أن يتحمل المرسل الرسوم.

نتفق على ذلك قبل التحويل، حتى لا يبقى فرق صغير بعد ذلك.

فحص المصرف

المصرف ملزم بمعرفة مصدر المال والغرض منه.

وهذا يشمل جميع العملاء، لا الأجانب وحدهم.

كلما كان غرض التحويل أوضح، قلت الأسئلة.

ما يطلبه المصرف

عقد أو فاتورة أو شهادة راتب أو مستند بيع عقار - بحسب نوع التحويل.

كثيرا ما يطلب المصرف ترجمة المستند المكتوب بلغة أجنبية.

نعد المستندات مسبقا حتى يُغلق سؤال المصرف بسرعة.

المبالغ الكبيرة

يفحص المصرف المبلغ الكبير بتفصيل أكبر، وهذا طبيعي.

الأفضل إبلاغ المصرف مسبقا: كم المبلغ، ومن أين، ولأي غرض.

وأحيانا يُستحسن إرسال المبلغ الكبير على عدة دفعات، باتفاق مع المصرف.

التحويل الأول

أول تحويل كبير إلى حساب جديد هو الأكثر تعرضا للفحص.

المصرف لا يعرف تاريخك بعد، ويفحص كل مصدر جديد على حدة.

لذلك نعد مستندات التحويل الأول بأكبر قدر من العناية.

التحويل المعلق

إذا عُلّق التحويل، فيجب أولا معرفة أين: في مصرف المرسل أم الوسيط أم مصرفك.

السبب غالبا بسيط: الغرض غير واضح، أو مستند ناقص.

نعد الرد في اليوم نفسه، لأن التأخير يطيل المدة.

التحويل المرتجع

إذا كانت البيانات خاطئة أو لم يقبل المصرف التحويل، يعود المال إلى المرسل.

الإرجاع يستغرق وقتا، والرسوم غالبا لا تُرد.

قبل الإرسال من جديد نحدد السبب حتى لا يتكرر الخطأ.

المال المرسل خطأ

إذا ذهب المال إلى حساب خاطئ، يجب الاتصال بالمصرف المرسل فورا.

يرسل المصرف طلب استرداد إلى مصرف المستلم، لكن النتيجة غير مضمونة.

كلما كان التواصل أبكر، زادت الفرصة.

الراتب من الخارج

إذا كان صاحب العمل في بلد آخر، يصل الراتب كل شهر من المصدر نفسه.

يعتاد المصرف على هذه التحويلات سريعا إذا قُدم العقد في البداية.

ضريبة الراتب تتوقف على وضعك، ويشرحها المحاسب.

دخل العمل الحر

العامل المستقل كثيرا ما يتلقى المال من عملاء مختلفين ومن منصات مختلفة.

يجب أن يكون لكل عميل عقد أو فاتورة - فقد يسأل المصرف عن أي منهم.

بصفة رائد الأعمال الفردي أو الأعمال الصغيرة يُحتسب هذا الدخل ضمن رقم الأعمال.

المدفوعات التجارية

تدفع الشركة للموردين في الخارج وتتلقى المال من العملاء.

كل دفعة تحتاج إلى فاتورة، ويُستحسن أن يكون معها عقد.

يقيد المحاسب هذه المدفوعات، وبعضها يحتاج إلى إقرار إضافي.

بيان الغرض

يجب أن يتضمن حقل الغرض نصا قصيرا وواضحا: مثلا «سداد الفاتورة رقم 12».

الكلمات المبهمة - «مساعدة»، «قرض»، «تحويل» - كثيرا ما تثير الأسئلة.

نكتب للمرسل مسبقا النص الذي يضعه.

التحويلات العائلية

على المال الوارد من أحد أفراد العائلة قد يطلب المصرف إثبات القرابة.

شهادة الميلاد أو الزواج، مترجمة عند الحاجة، تغلق هذا السؤال.

وعلى المبلغ الكبير يسأل المصرف أحيانا عن مصدر مال المرسل أيضا.

الهدية والميراث

المبلغ الكبير الوارد هدية أو ميراثا يحتاج إلى مستند: عقد هبة أو شهادة ميراث.

المستند الأجنبي كثيرا ما يحتاج إلى الأبوستيل والترجمة.

الضريبة تتوقف على قواعد البلدين، ويتحقق منها المحاسب.

دفع ثمن العقار

عند شراء العقار ينتقل المال عادة من حسابك إلى حساب البائع.

يجب أن يطابق التحويل شروط العقد: المبلغ والعملة والتاريخ.

يوم الصفقة يجب أن يكون المال في حسابك الجورجي بالفعل، حتى لا يحدث تأخير.

إرسال المال إلى البلد

إرسال المال من جورجيا يجري بالقواعد نفسها: البيانات والغرض والمستند عند الحاجة.

في بعض البلدان يسأل مصرف المستلم بنفسه عن مصدر المال.

لذلك نعطي المستلم مسبقا المستند الذي سيحتاجه مصرفه هناك.

أنظمة الحوالات

للمبالغ الصغيرة تكون أنظمة الحوالات سريعة ومريحة.

كثيرا ما يصل المال في دقائق، ويمكن استلامه من فرع مصرف أو في الحساب.

للمبالغ الكبيرة والتحويلات المنتظمة يكون التحويل المصرفي أكثر شفافية.

خدمات التقنية المالية

يستخدم كثيرون خدمات تقنية مالية أجنبية، وسعرها غالبا أفضل.

يقبل المصرف الجورجي عادة المال الوارد منها، لكنه أحيانا يطلب كشف الحساب المرسل.

المهم أن يكون حساب التقنية المالية باسمك أيضا.

البطاقات والسحب النقدي

الدفع ببطاقة أجنبية والسحب من الصراف الآلي في جورجيا ممكنان عادة.

يُضاف إلى السحب ببطاقة أجنبية رسوم مصرفك وفرق سعر الصرف.

للعيش الطويل هنا يكون الحساب والبطاقة الجورجيان غالبا أوفر.

مكاتب الصرافة

مكاتب الصرافة في جورجيا كثيرة، والأسعار تختلف بينها.

في المطار والأماكن السياحية يكون السعر غالبا أقل ملاءمة.

للمبلغ الكبير يكون الصرف في المصرف أكثر شفافية ويترك لك مستندا.

النقد على الحدود

عند دخول جورجيا أو مغادرتها يجب التصريح بالنقد الذي يتجاوز حدا معينا.

قد يتطلب التصريح أيضا مستندات تثبت مصدر النقد.

نتحقق من الحد والقاعدة الحاليين قبل السفر، حتى لا تكون مفاجآت على الحدود.

العقوبات والقيود

تراعي المصارف الجورجية نظام العقوبات الدولية.

التحويلات من بعض البلدان أو المصارف قد تكون مقيدة أو تحتاج إلى فحص إضافي.

نتبين أي طريق قانوني ومتاح، ولا نساعد في الالتفاف على العقوبات.

الدفع من طرف ثالث

حين يرسل المال شخص آخر أو شركة نيابة عنك، كثيرا ما يطرح المصرف أسئلة.

الدفع من طرف ثالث يحتاج إلى تفسير ومستند: لماذا، وعلى أي أساس.

أبسط قاعدة: المال من حسابك إلى حسابك.

الضريبة

التحويل نفسه لا يخضع للضريبة عادة. الخاضع هو الدخل الذي يجلبه.

نقل مدخراتك وتلقي الراتب أمران مختلفان.

يشرح المحاسب أي مال يخضع للضريبة وكيف، بحسب وضعك.

التصريح في بلدك

بعض البلدان تلزم مواطنيها أو مقيميها بالتصريح بالحسابات الأجنبية.

فتح حساب جورجي قد ينشئ هذا الالتزام.

نتحقق من ذلك مع مستشار في بلدك قبل فتح الحساب.

تجميد الحساب

إذا جمّد المصرف الحساب، فغالبا يكون ذلك فحصا لا قرارا نهائيا.

نترجم رسالة المصرف بدقة ونحدد المستند المطلوب.

الرد الكامل وفي الوقت المناسب كثيرا ما يفك تجميد الحساب في بضعة أيام.

مال من العملات المشفرة

المال الناتج عن بيع العملات المشفرة يفحصه المصرف بتفصيل خاص.

يجب أن يأتي من مزود مرخص ومن حساب باسمك.

التفاصيل في صفحة الأصول المشفرة.

علامات الاحتيال

«موظف المصرف» الذي يطلب رمزا أو كلمة مرور عبر الهاتف ليس موظف مصرف.

عرض تحويل المال «بسرعة ودون فحص» احتيال في أغلب الأحوال.

عند الشك يجب الاتصال بالمصرف على رقمه الرسمي، لا على رقم أرسله أحدهم.

تغيير البيانات المصرفية

أغلى احتيال يبدو هكذا: رسالة تقول «تغير حسابنا».

قد تأتي الرسالة من عنوان مألوف إذا اختُرق البريد الإلكتروني.

يجب دائما التحقق من البيانات الجديدة هاتفيا، على رقم معروف، قبل الدفع.

الحساب متعدد العملات

إذا كان الدخل والإنفاق بعملات مختلفة، فالحساب متعدد العملات يجنبك تحويل العملة غير الضروري.

الراتب بالدولار، والإيجار باللاري، والإرسال إلى البلد باليورو - كله في حساب واحد.

نختار المصرف بحسب العملات الأكثر استخداما لديك.

الحساب أولا

لتلقي المال تحتاج أولا إلى حساب جورجي، ويجب التخطيط لفتحه قبل التحويل.

عند فتح الحساب يسأل المصرف عن الأموال التي ستصل ومصدرها - وهذا الجواب يساعد كل تحويل لاحق.

إذا قيل شيء عند فتح الحساب ثم وصل شيء آخر، فسيلاحظ المصرف ذلك.

التحويلات المنتظمة

الإيجار أو رسوم المدرسة أو المساعدة الشهرية للعائلة يمكن ترتيبها بتحويل تلقائي.

التحويل المنتظم والمتماثل هو الأسهل للمصرف ونادرا ما يُعلّق.

عند تغيير المبلغ أو المستلم ننبه المصرف مسبقا.

أرشيف المستندات

مستندات كل تحويل كبير - العقد والفاتورة وتأكيد المصرف - يجب حفظها عدة سنوات.

قد تحتاج إليها عند فحص مصرفي جديد أو في الإقرار أو عند بيع العقار.

مجلد واحد منظم يوفر عليك وقتا كثيرا بعد سنوات.

ما لا نفعله

لا نتلقى المال ولا نحفظه ولا نحوله نيابة عن العميل.

لا نساعد في الالتفاف على فحص المصرف أو العقوبات أو قواعد التصريح.

لا نعمل مع أموال لا يمكن إثبات مصدرها.

أخطاء شائعة

اسم بالحروف اللاتينية يختلف عن الحساب. غرض مبهم.

مبلغ كبير دون تنبيه المصرف مسبقا. تحويل من حساب طرف ثالث.

الدفع إلى بيانات «جديدة» وصلت بالبريد دون التحقق منها.

ما نحتاجه منك

نوع التحويل: راتب أو عمل أو عقار أو عائلة.

من أي بلد وبأي عملة، وبأي حجم تقريبا.

المستندات المتوفرة لديك ولغتها.

السعر

رسوم المصرف تحددها تعرفة المصرف، ولا علاقة لنا بها.

مساعدتنا - المستندات والترجمة والتواصل مع المصرف - يُتفق عليها مسبقا.

لا نأخذ نسبة من المبلغ المحوّل.